【好調なスタート】資産報告2023年1月

こんにちはsemi-richです。

2023年になって一か月が過ぎました。

皆さんいかがお過ごしでしょうか。

昨年は大きく資産を減らしてしまった悲しい一年になりましたが

今年は目標にも書いた通り資産5,000万円で終われるよう頑張ります。

それでは毎月恒例の我が家の資産報告をいたします。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「アッパーマス層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「株価下落が総資産に与える影響を知りたい。」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金
住宅ローン
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約4,570万(前月比+236万)です。

今月度は米国株式市場が堅調だったこともあり、大幅プラスとなりました。

目標である準富裕層は総資産5,000万円以上なので、あと430万円程度必要です。

今月は準富裕層に少し近付きましたが、昨年度から一進一退が続いてます。

今年末には準富裕層で終われるよう頑張ります。

前月度	今月度	差分
43,342,289	45,702,803	+2,360,514

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けているので、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月は大きくマイナスでした。

新NISAが2024年から始まる予定で、360万円×2人の満額投資を目標としてます。

満額投資用資金が現金は基本的には預金・現金から捻出するつもりです。

もしも足りなかった場合は、特定口座の投資信託を売ってでも満額投資する予定です。

また現在は現金比率17%程度なので最終的には10%程度にまで減らしたいと考えております。

前月度	今月度	差分
11,283,879	10,685,732	-598,147

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
投資を始めた頃に購入した投資信託が少額あり
基本的には保有を続け、当面売却の予定なし
個別株の保有なし
夫婦２人で一般NISAを満額、ジュニアNISAを毎月満額積み立て
私のNISA口座の投資信託は満期にロールオーバー済み（2018年度購入分をロールオーバー設定しました。）
2024年の新NISA以降は満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険の解約予定

今月度は約262万円のプラスでした。

2023年は米国株式市場が好調なスタートを切ったため、今月は大きくプラスとなりました。

ただし先月は400万のマイナスだったので、まだ先月分を取り戻せてはいません。

今年はリセッションの懸念もありますが

長期的に見て右肩上がりになると信じているので短期でのプラスマイナスは気にしてません。

投資の世界に居続けるため、地道に積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
36,431,120	39,046,388	+2,615,268

投資信託の詳細については以下の記事をご参照ください。

保険

ブログで保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

まだ解約できていません。

新NISAが始まってからは、満額に近い金額（360万円/年）を投資したいので

今の現金と給料では投資資金が不足します。

2024年までには解約を行い投資資金を確保したいと思っております。

全部解約は許されないので一部だけでも解約します。

前月度	今月度	差分
6,579,179	6,616,465	+37,286

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は前月と比べると微減でした。

今年は投資信託と同様大きく下げたので来年は大きく伸びて欲しいです。

今のところ追加投資をするつもりはありません。

いつか大暴騰してくれることを願うのみです。

前月度	今月度	差分
162,173	216,964	+54,791

年金

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式と米国株式に100%投資と40代という年齢の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可

今月は前月比で+206,594円となりました。

投資信託と同じで米国株式市場が好調であったため、大きくプラスとなりました。

投資先が外国株式と米国株式のみと強気の投資先ですが

投資先は今のところ変える予定はありません。

今後も同じ商品に積み立てを続けるのみです。

長期で見れば大きくプラスになると信じています。

前月度	今月度	差分
3,847,880	4,054,474	+206,594

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済しない

ついに住宅ローン減税期間の１０年を終えました。

先月までに言った通り繰り上げ返済はしません。

年間金利は約11万円ほどかかってしまいますが、その分投資資金を確保します。

ローンは変動金利なのですが、金利が少し上がっても方針は変えない予定です。

新NISAも始まりますし、この判断は間違っていないと信じます。

前月度	今月度	差分
-14,961,942	-14,917,220	+44,722

前月からの推移

今月は大幅なプラスとなりました。

我が家の資産は投資信託が大半を占めております。

なので株式市場が好調であれば大きくプラスとなりますし

不調であれば大きくマイナスになってしまいます。

積立を続けて、いつか株価が爆上がりしてくれるのを待つのみです。

株式は長期で見れば右肩上がりということだけを信じて

今後も「BUY＆放置」の方針を守り続けていきたいと思います。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	36,431,120	39,046,388	+2,615,268
預金・現金	11,283,879	10,685,732	ー598,147
保険	6,579,179	6,616,465	+37,286
年金	3,847,880	4,054,474	+206,594
仮想通貨	162,173	216,964	+54,791
住宅ローン	-14,961,942	-14,917,220	+44,722
合計	43,342,289	45,702,803	+2,360,514