こんにちはsemi-richです。
毎月恒例の資産報告です。
先月は1.2億円をキープしましたが、今月はどうだったのでしょうか？
さっそく振り返っていきます。
この記事は以下のような方におすすめです。
- 他人のリアルな資産状況に興味がある方
- 準富裕層・富裕層の資産内訳が知りたい方
- 投資信託の増減が総資産に与える影響を知りたい方
- 「資産が増えるほど増加ペースが速くなる」という説の真偽を確かめたい方
- 株価変動によるリアルな資産推移に関心がある方
今月の総資産
今月の総資産：1億2043万（前月比 -806万）
今月は米国株式市場が不調だったのを受け、総資産は前月比大幅マイナスとなりました。
そして、前月1.3億にあとわずかといったところでしたが
1.2億円に逆戻りしてしまいました。
今月の市場は、アルファード1台分の資産を静かに持ち去っていきました。
こんな月もあります。
でも、出世なしの普通のサラリーマンでも、
節約・投資・副業を淡々と続けたから富裕層になれました。
行動した人だけが結果を得られる世界です。
ぜひ、この記事をきっかけに一歩踏み出してみてください。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 128,498,401 | 120,434,243 | -8,064,158 |
預金・現金
- 基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
- 大半が普通預金の残高です。
今月は、預金残高は微減となりました。
総資産に対する現金比率が低すぎるので、
投資信託を売却するなどして現金比率を少しあげようと思います。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 1,913,414 | 1,470,406 | -443,008 |
投資信託
- ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライトで運用
- その他、ハイテク系投資信託を数種類保有（個別株はなし）
- 基本は長期保有。新NISAは満額投資予定
- 投資資金が不足した際は、特定口座の投信売却や保険の解約で対応
今月の米国株は、下旬に大きく下げて最終的には前月比755万円減となりました。
結果として、先月の評価額が1.2億円から、今月は1.1億円になってしまってます。
今後、暴落は必ず来ますが、狼狽売りせず淡々と保有することを意識していきます。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 124,411,457 | 116,859,161 | -7,552,296 |
※保有している投資信託の詳細は、別記事で詳しくご紹介します。
保険
- 当ブログでは「学資保険不要論」を発信していますが、現状は過去に加入した学資保険が残っています。
- 近いうちに解約したいが妻の了承が必要→妻了承済み
無駄な保険の解約を続けて、残りは学資保険を１つを残すのみとなりました。
※総資産には、野村総研の定義に従い「解約返戻金相当額」を含めています。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 2,884,180 | 2,906,366 | +22,186 |
仮想通貨
- 宝くじ感覚でビットコインのみを保有
- 追加投資の予定なし
ビットコインは月初にかけて上昇して高値を付けた後、
後半は下落基調となり、30日トータルではマイナスで終わりました。
結果としては前月比5万円減となりました。
いつか大暴騰してくれたら嬉しい、というスタンスは変えず見守っています。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 965,210 | 915,047 | -50,163 |
年金(企業型DC)
- 年金と言っても国民年金や厚生年金ではなく企業型DCの評価額を計上
- 夫婦で企業型DCを利用
- 年齢の割に強気の「外国株式100%」配分
- iDeCoはマッチング拠出の関係で保留中
今月は相場の不調を受け前月比マイナスとなりました。
しかしながら今月も夫婦合算で1,100万円をキープしました！
継続こそが老後資金を最大化させる近道だと信じているので、
今後も続けていきます。
退職後はiDecoに切り替え、継続して運用する予定です。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 11,369,228 | 11,250,517 | -118,711 |
住宅ローン
- 約10年前に購入したマンションのローン（残り25年・変動金利）
- 住宅ローン減税終了後も、繰り上げ返済はせず投資を優先
- 団体信用生命保険のメリットも考慮
ローン残高は順調に減ってます。
徐々に金利は上昇していきますが、
現状の低金利下では、繰り上げ返済せずにその分を投資に回す方が合理的だと判断しています。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| -13,045,088 | -12,967,254 | +77,834 |
資産推移
今月は前月比で総資産がマイナスとなりましたが、長期的に見ると純金融資産は着実に増加しております。
調子に乗ることなく、これまで通り淡々とBuy＆放置＆入金を続けていきます。
※グラフの「総資産」は住宅ローン控除前の金額です。
まとめ
今月の資産報告のポイントです。
- 総資産：1億2043万（前月比 -806万）
- 投資信託：-755万円（米国株式市場が不調）
- 預金：-44万円（中型出費あり）
- 年金（DC）：-12万円（1,100万円はキープ）
- 住宅ローン：計画通り返済中（投資優先を継続）
今月も富裕層の資産成長のリアルをお届けしました。先月に続き米国株市場の強さを実感した1か月でした。
来月も包み隠さず、リアルな資産状況を報告します。 最後までお読みいただき、ありがとうございました！
そして１年前の10月は初めて純金融資産が１億円を突破した月でした。
１年で2000万円も増えるって、すごいですよね。
| 項目 | 前年度同月 | 前月度 | 今月度 | 差分(前月度) |
| 投資信託 | 95,648,231 | 124,411,457 | 116,859,161 | -7,552,296 |
| 預金・現金 | 3,115,868 | 1,913,414 | 1,470,406 | -443,008 |
| 保険 | 5,136,974 | 2,884,180 | 2,906,366 | +22,186 |
| 年金 | 9,073,743 | 11,369,228 | 11,250,517 | -118,711 |
| 仮想通貨 | 1,226,589 | 965,210 | 915,047 | -50,163 |
| 住宅ローン | -13,535,860 | -13,045,088 | -12,967,254 | +77,834 |
| 合計 | 100,665,545 | 128,498,401 | 120,434,243 | -8,064,158 |
以前の資産報告も含めて確認出来ます。
アッパーマス層から準富裕層、富裕層へどのように資産が増えていったかなど
気になる方はご覧下さい。
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