【準富裕層維持】資産報告2023年7月

こんにちはsemi-richです。

2023年の7月度の我が家の資産報告をいたします。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「準富裕層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「株価下落が総資産に与える影響を知りたい。」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金
住宅ローン
資産推移
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約5,930万(前月比+252万)です。

今月度は米国株式市場が絶好調で過去最高額を更新しました。

そして目標である準富裕層(総資産5,000万円以上)をキープしました。

一時的に準富裕層に到達しただけでは終わらず

今年末には準富裕層で終われるよう頑張ります。

前月度	今月度	差分
56,781,667	59,300,334	+2,518,667

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月はマイナス約28万円となりました。

現在は現金比率13.8%弱なので最終的には10%程度にまで減らしたいと考えております。

今月は使用していない銀行口座の預金を使用している銀行口座に移したり、

無駄に実施していた定期預金を解約したりと数字には現れませんが

少しずつ整理をしています。

管理しやすいようシンプルにしていこうと思います。

前月度	今月度	差分
9,214,566	8,936,854	-277,712

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
投資を始めた頃に購入した投資信託が少額あり
基本的には保有を続け、当面売却の予定なし
個別株の保有なし
夫婦２人で一般NISAを満額、ジュニアNISAを毎月満額積み立て
私のNISA口座の投資信託は満期にロールオーバー済み（2018年度購入分をロールオーバー設定しました。）
2024年の新NISA以降は満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険を解約予定

今月度は約257万円のプラスでした。

今月も米国株式市場が好調で大きくプラス収支です。

投資の世界に居続けることが資産拡大の最善策だと信じているので

増減しても、利益確定や狼狽売りをする気持ちは一切出てきません。

今後も地道に積立を続け、放置するのみです。

前月度	今月度	差分
50,191,106	52,765,095	+2,573,989

投資信託の詳細については、以下の記事をご覧下さい。

保険

ブログで保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

使っていない預金口座は少しずつ整理できているのですが

保険は相変わらず解約できていません。

新NISAが始まってからは、満額投資（360万円/年）したいので

投資資産を確保するため保険解約は必須です。

全部解約は許されないのであれば一部だけでも解約します。

前月度	今月度	差分
6,780,709	6,817,995	+37,286

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は前月と比べると大幅アップでした。

追加投資をするつもりはありません。

この調子で上がっていって、いつか大暴騰してくれることを願うのみです。

前月度	今月度	差分
315,762	295,835	-19,927

年金

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式と米国株式に100%投資と40代という年齢の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可

今月は前月比でプラス16万円となりました。

投資信託と同じで米国株式市場が好調であったため、

大幅プラスとなりました。

企業型DCの投資先は外国株式と米国株式のみなので

投資信託と同じような収支になります。

投資先が集中しているのですが、

今後も同じ商品に積み立てを続けるつもりです。

長期で見れば大きくプラスになると信じています。

前月度	今月度	差分
4,972,704	5,132,840	+160,136

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済しない

ついに住宅ローン減税期間の１０年が過ぎました。

でも繰り上げ返済はしません。

年間金利は約11万円ほどかかってしまいますが、その分投資資金を確保します。

ローンは変動金利なのですが、金利が少し上がっても方針は変えない予定です。

新NISAも始まりますし、この判断は間違っていないと信じます。

前月度	今月度	差分
-14,693,180	-14,648,285	+44,895

資産推移

先月に引き続き資産額がアップしたのでグラフも急角度で上がっています。

なお、合計金額が7,000万円以上になっているのは

このグラフには住宅ローンのマイナスが含まれていないためです。

7,000万円以上の資産を作れた理由は

節約・副業・投資を地道にやってきたからだと自負してます。

今後も節約・副業・投資を頑張っていきます。

前月からの推移

今月も総資産の過去最高額を更新しました。

そして準富裕層を維持できました。

ただし全金融資産のうち７割近くが投資信託であるため

投資信託が暴落すれば一気に数百万円のマイナスとなり

準富裕層からアッパーマス層に転落します。

全ては株式市場次第です。

株式は長期で見れば右肩上がりということだけを信じて

今後も「BUY＆放置」の方針を守り続けていきたいと思います。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	50,191,106	52,765,095	+2,573,989
預金・現金	9,214,566	8,936,854	-277,712
保険	6,780,709	6,817,995	+37,286
年金	4,972,704	5,132,840	+160,136
仮想通貨	315,762	295,835	-19,927
住宅ローン	-14,693,180	-14,648,285	+44,866
合計	56,781,667	59,300,334	+2,518,667