2024年11月資産報告～初の8500万円に到達～

こんにちはsemi-richです。

毎月実施している資産報告を実施します。

先月は8000万円に復帰しましたが、

今月はどうなったのか。

気になる方は是非ご覧ください。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「準富裕層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「投資信託増減による総資産への影響を知りたい。」

「準富裕層になると資産の増え方がすごいらしいけど本当？」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金(企業型DC)
住宅ローン
資産推移
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約8581万(前月比+570万)です。

今月も米国株式相場が絶好調で資産増となりました。

そして今月も準富裕層(総資産5000万円以上)はキープしました。

また今年の目標は「年末時点で純金融資産7000万円以上」なので

年末までに大暴落が来なければ目標達成は出来そうです。

目標を大幅にこえて年末を迎えたいです。

前月度	今月度	差分
80,105,675	85,808,896	+5,703,221

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月は現金が大きく増え、プラス約135万円となりました。

前月記載した保険の解約分が反映されて大きくプラスとなりました。

（前月は保険解約分の現金が反映されてませんでした。すみません。）

預金・現金は今は400万円ほどありますが

最低限の生活費である100万円くらいに減らして、

残りは投資にまわしたいです。

可能な限り投資金額を増やすことが

資産最大化の最短ルートだと信じています。

前月度	今月度	差分
2,920,018	4,274,762	+1,354,744

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
その他似たようなハイテク系投資信託を数種類保有
個別株の保有なし
基本的には保有を続け、当面は売却の予定なし
新NISAは満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険を解約予定

今月度は約362万円のプラスでした。

今月も米国市場が好調で

先月と同じくらい資産を大きく増やすことが出来ました。

今月は安定して右肩上がりでした。

今年も年末に掛けてクリスマスラリー※はあるのでしょうか。

※クリスマスラリーは米国株式市場のアノマリーで、

「12月のクリスマス後から新年の1月にかけて株価が上昇しやすい」現象を指します。

いずれにせよ今後も投資信託への積み立てを継続し

資産を増やしていきます。

前月度	今月度	差分
78,245,409	81,860,458	+3,615,049

投資信託の詳細については、以下をご覧下さい。

保険

ブログ内で保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
一部保険は解約したもののまだ保険が残っている
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

前月、念願だった保険の解約(一部)をしました。

結果として保険額は大きく減りました。

残りの保険も解約に向け妻の説得を続けます。

前月度	今月度	差分
4,892,928	4,915,114	+22,186

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は大幅増でした。

前月比で50%増でボラティリティの高さを見せつけてくれました。

いつか1000万円とか一億円くらいに大暴騰して

節税をどうしようか嬉しい悩みを抱えたいです。

前月度	今月度	差分
752,194	1,102,003	+349,809

年金(企業型DC)

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式に100%投資という40代の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可と思っていたが、少額ならiDeco可能であることが判明

今月は前月比でプラス約27万円となりました。

今月も米国株式市場が好調だったので大きくプラスでした。

企業型DCは解約したくても60歳までは解約できないので

プラスになってもマイナスになっても淡々と積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
7,311,826	7,582,566	+270,740

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済はしない

住宅ローン減税期間の10年が過ぎましたが、繰り上げ返済してません。

年間金利はかかってしまいますが、その分投資資金を確保する方針です。

最近、住宅ローンの金利が上がるという話がありますが

基本的には金利が上がっても

金利以上の運用成績が出せると思うので

ローンの繰り上げ返済はしません。

団体信用生命保険もあり

私が死亡した場合にはローンがチャラになるのも

住宅ローンのメリットですね。

前月度	今月度	差分
-14,016,700	-13,926,007	+90,693

資産推移

今月は純金融資産が増えたのでグラフも上向いています。

あまり代わり映えしませんが、右肩上がりに増えています。

全ては米国株式市場が好調なお陰です。

我が家は純金融資産の約8割以上を投資信託が占めている状況です。

そうなると投資信託の増減が総資産の増減に直結します。

なお、総資産は8000万円台なのに

グラフを見ると合計金額が9000～1億円付近になっているのは

このグラフには住宅ローンのマイナスが含まれていないためです。

前月からの推移

今月は総資産が570万円の増となり、初の8500万円にまで到達しました。

夢の富裕層(純金融資産1億円以上)まであと1500万円と手の届く所にまで来ました。

単なる会社員家庭である我が家でも節約や投資や副業に取り組めば

富裕層にも到達出来るのです。

今後も自信をもって節約、副業、投資を継続していきます。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	78,245,409	81,860,458	+3,615,049
預金・現金	2,920,018	4,274,762	+1,354,744
保険	4,892,928	4,915,114	+22,186
年金	7,311,826	7,582,566	+270,740
仮想通貨	752,194	1,102,003	+349,809
住宅ローン	-14,016,700	-13,926,007	+90,693
合計	80,105,675	85,808,896	+5,703,221