先月に引き続き今月も我が家の資産報告をします。
この記事は以下の興味をお持ちの方にご覧頂けると幸いです。
「他人の資産がどうなっているのかが知りたい」
「アッパーマス層の資産ってどんな内訳なんだろう」
総資産
今月度の総資産は約4,559万(前月比-317万)です。
目標である準富裕層は総資産5,000万円以上なので、あと440万円程度必要です。
今月は米国株が不調であったため大幅減でした。
準富裕層から大きく遠のいてしまいました。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 48,766,129 | 45,592,510 | -3,173,619 |
預金・現金
基本的にはキャッシュレスを心掛けているので、
現金はなるべく持たないようにしてます。
ですので大半が普通預金の残高です。
今月は外食を控えるなど出費を抑えましたが大きくマイナスでした。
しかしながらこれは現金を積立投資している影響なので問題ないと考えてます。
基本的には全体資産額の現金比率はもっと減らしていきたいと思ってます。
現在は27%程度なので最終的には10%程度にまで減らしたいと考えております。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 13,167,489 | 12,292,888 | -874,601 |
投資信託
我が家のポートフォリオは、
ざっくり言うと「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライトと言った感じです。
その他にも投資を始めた頃に購入した投資信託を少額ですがいくつか保有しております。
どの投資信託も基本的には保有し続けます。
個別株は買ってません。
夫婦２人で一般NISAを満額、ジュニアNISAを毎月満額積み立てしてます。
NISA口座の投資信託は満期にロールオーバーしていく予定です。
今月度は-231万円の収支でした。
米国株式が不調だったため資産額が大きく減ってしまいました。
また近いうちにリセッションへ突入するとの予想もあり
まだまだ米国市場は不安材料でいっぱいです。
不安材料はありますがプロでも株価を予測することは出来ません。
ましてや素人が予測など出来るはずがないです。
投資の世界に居続けるため、地道に定額積立を続けるのみです。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 40,051,249 | 37,736,879 | -2,314,370 |
投資信託の詳細については以下の記事をご参照ください。
保険
ブログで保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険にも加入しています。
金融リテラシーが低すぎる頃に
普通預金に置いておくよりは良いだろうという理由で契約しました。
近いうちに解約したいのですが、こういうのは解約手続きが大変で
解約手続きを調べるところから始めなければなりません。
また解約することを妻にも承認してもらう必要もあります。
早く解約して投資にまわしたいです。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 6,430,035 | 6,467,321 | +37,286 |
仮想通貨
少額ですが宝くじ感覚で仮想通貨も持ってます。
対象の通貨はビットコインのみです。
今月は前月と比べると10%弱下がりました。
株式市場と相関関係であるためこのような結果になってます。
追加投資も行っていませんし、今のところ追加投資するつもりもありません。
いつか大暴騰してくれることを願うのみです。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 214,631 | 195,915 | -18,716 |
年金
会社で確定拠出年金の制度を利用しております。
私だけでなく妻も積み立てしてます。
それらの合計金額です。
確定拠出年金とiDecoの併用についても2022年10月から可能になるとのことですので
iDecoについても開始するつもりです。
積立分の増額(+3.3万円)も含めても、前月比で-47,824円となっており
大きく減額となってます。
投資商品は外国株式と米国株式に100%投資しており
40代という年齢の割に強気の配分にしているため、
株式市場が不調な時は大きく減額してしまいます。
資産配分も今のところ変える予定はありません。
今後も同じ商品に積み立てを続けるのみです。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 4,043,265 | 3,995,441 | -47,824 |
住宅ローン
我が家には約10年前に購入したマンションの住宅ローンが残っています。
住宅ローンは残り約25年です。
もうすぐマンション購入から10年経過するので住宅ローン減税がなくなりますが
金利(0.775%)が上がらない限り、繰り上げ返済はせずに
投資資金を確保しようと考えております。
住宅ローン金利が低いので、繰り上げ返済をせずにその分資金を確保して
投資した方が良いだろうという判断です。
また団体信用生命保険もあるので、
私が亡くなった際に住宅ローン残高が０になるということも
総合的に考えて繰り上げ返済をしない判断をしてます。
| 前月度 | 今月度 | 差分 |
| -15,140,540 | -15,095,934 | +44,606 |
前月からの推移
今月は米国市場が不調で大きくマイナスとなってしまいました。
投資の基本方針は「BUY＆放置」なので、
積立を続けて、いつか株価が爆上がりしてくれるのを待つのみです。
株式は長期で見れば右肩上がりということだけを信じて
今後も「BUY＆放置」の方針を守り続けていきたいと思います。
| 項目 | 前月度 | 今月度 | 差分 |
| 投資信託 | 40,051,249 | 37,736,879 | -2,314,370 |
| 預金・現金 | 13,167,489 | 12,292,888 | -874,601 |
| 保険 | 6,430,035 | 6,467,321 | +37,286 |
| 年金 | 4,043,265 | 3,995,441 | -47,824 |
| 仮想通貨 | 214,631 | 195,915 | -18,716 |
| 住宅ローン | -15,140,540 | -15,095,934 | +44,606 |
| 合計 | 48,766,129 | 45,592,510 | -3,173,619 |
以前の資産報告は以下です。よろしければご覧下さい。
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