こんにちはsemi-richです。
我が家は節約、投資に取り組むことで
40代で純金融資産5000万円以上を達成することが出来ました。
5000万円以上貯めるために、色々な節約や副業、投資に取り組みました。
今回は高年収ではない一般家庭である我が家が
5000万円を達成するまでに取り組んだ手法について書きます。
お金が貯まらない多くの方にとって参考になる内容になっているので
是非とも見て頂けると幸いです。
この記事は以下の方に向けて書いてます。
- お金が全く貯まらない。
- お金を貯めたいが何をすれば良いか分からない。
多くの家庭が純金融資産3000万円未満
今回記事を読んで頂いている方は、
お金が貯まらず悩んでいる方がほとんどだと思います。
野村総研が出している純金融資産保有額の層で言うと、
3000万円未満のマス層に所属しているのではないでしょうか。
ちなみにマス層は純金融資産保有額で最下層ですが
日本の全世帯の8割弱が属していて、多くの世帯がマス層です。
今回の記事を読んで、節約、副業、投資に取り組んでいけば
純金融資産3000万円以上のアッパーマス層に到達出来ると思います。
もちろん更に継続して節約、投資に取り組めば
5000万円以上の準富裕層にも到達出来ます。
高年収でない普通家庭の我が家が実践して、資産5000万円を達成出来たので
多くの家庭でも同様にお金を貯めることが出来るはずです。
お金を貯める方法 ～節約で支出を抑える～
お金を貯めるためにまず最初に取り組むべきは、節約です。
収入を増やすことも大切ですが
節約して支出を抑えることも欠かせません。
支出が多い浪費体質のままだと、
収入が増えても支出も増えてしまうため
お金は貯まりません。
また節約は習慣化すれば、
ずっと継続して効果が出続けるので
非常に効果的です。
まずは真っ先に取り組むべきは節約です。
節約で真っ先に取り組むべきは固定費削減
節約の中でも最初に取り組むべきは固定費の削減です。
固定費の削減は比較的簡単に実践出来て、
なおかつ一度実施すると
その後も効果が継続するので効果が大きいです。
一度も固定費削減を検討したことがない場合
固定費の削減だけで月数万円の支出を減らせるなんてこともよく聞きます。
実際に私も固定費削減に取り組み、
月に２～３万円程度の支出を減らすことが出来ました。
年で考えると24～36万円です。
固定費削減によって月の手取り額くらい毎年お金を貯めることが出来るのです。
節約の中でも真っ先に取り組むべき固定費の削減については
以下の記事をご覧下さい。
その他の節約術
また固定費削減以外にも、以下のような節約も併せて取り組みましょう。
- 自動車の要否を再検討
- 散髪は10分カット
- お弁当と水筒持参で出勤
- サブスクの見直し
- コンビニはないものと考える
- キャッシュレス決済をする
- 高額の買い物は本当に必要な買い物か一日考える など
これらの節約でも支出を大きく減らすことが可能です。
詳細については以下の記事をご覧下さい。
これらの節約に取り組むことで、確実に毎月の支出は減ります。
無理なく取り組める節約術のみ実践するだけでOK
こんな節約全部やってたらお金は貯まるかもしれないけど、
息苦しくて人生楽しくないじゃないか！
紹介した全ての節約法を取り入れるのはほとんどの家庭で不可能だと思います。
節約すべきだからと言って無理をしては絶対駄目です。
無理をしてしまうと、一時的には節約出来てお金も貯まるかもしれませんが
ストレスがたまってその節約法は習慣化出来ません。
節約が続かないだけでなく、節約の反動で余計に支出が増えてしまうことも考えられます。
満足度を極端に下げてまで節約に取り組むと逆効果になるのです。
この節約法は我慢できるけど、この節約法は我慢できないと
節約法ごとに実施するか判断して下さい。
取り組んでも満足度があまり下がらない節約法を実践することで
無理せず支出を抑え、結果としても最も効率的にお金が貯まるのです。
節約はお金持ちへの第一歩
また節約は取り組むハードルが低いので
まずは真っ先に取り組むべきです。
一番やりやすそうな節約法を実践して
節約効果を実感してしまえば、
次の節約法をやりたくなります。
私は一つずつ節約法を習慣化していきました。
お金持ちになる最初の一歩として
節約に取り組みましょう。
最初の一歩を踏み出さなければ、現状を変えることはできません。
高年収でない一般家庭がお金持ちになる為には
節約は必須科目です。
お金を貯める方法 ～副業で収入アップ～
節約で支出を抑えるだけでは資産は大きくは増えません。
お金を効率的に貯めるには為には、
収入アップをして資産増加を加速させる必要があります。
リスクの低い副業にチャレンジ
収入アップの方法には「転職する」、「昇進する」などありますが
これらは簡単には実現出来ません。
まずはリスクが低くて取り組みやすい副業を始めることをオススメします。
また副業をすることで、本業以外の収入源を持つことも出来る為
本業を続けられなくなった場合の保険にもなります。
副業って何をすれば良いのか分からないよ。
具体的に教えてよ。
副業には、個人のスキルや知識を活かした仕事や
趣味や特技を活かした仕事をするなど色々と種類があります。
まずは自分の力で（少なくても良いので）売り上げを上げてから
徐々にステップアップしていくというのが最も効率的です。
副業未経験の方は以下の順番で取り組むことをオススメします。
- フリマアプリで不要品を売る。
- クラウドソーシングサイトで(比較的簡単な)仕事をする。
- ブログを始める。
- 一番向いている副業に注力してみる。
副業の始め方については以下の記事をご覧下さい。
副業はハードルが少し高いが必ず取り組むべき
副業は節約に比べると、最初の一歩を踏み出すハードルが高いと思います。
でもお金を効率的に貯める上で副業に取り組むことは必須と思います。
今の生活に満足していない／抜け出したいなら
まずは取り組みやすい副業からはじめてみて、
徐々にステップアップしていきましょう。
取り組んだ結果、うまくいかなくても
スキルは増えていきます。
そのスキルは副業を実施する上で役に立つだけでなく
本業でも使えることもあるのでやってみて損はないと思います。
お金の貯め方 ～株式投資で資産増加を加速する～
資産増加の為には「支出を抑え、収入を増やす」ことが必要と言ってきました。
ただしこれだけでは資産増加のスピードは速くはありません。
資産増加のスピードを爆発的に上げる為には株式投資が必須です。
純金融資産1億円以上の富裕層や超富裕層の人は、
ほぼ全員が株式投資をしているという話もあります。
株式投資はお金持ちになるためには必須なのです。
実際私も株式投資で資産を大きく拡大しましたし
もしも株式投資をしていなければ今の半分くらいしかなかったと思います。
投資シミュレーション
例えば毎月5万円を「S&P500に連動したインデックスファンド」に
20年間投資し続けた場合、元本1200万円が2310万円(税引き後2084万円)※になります。
また1200万円を「S&P500に連動したインデックスファンド」に投資し
その後追加投資なしで20年間運用した場合、
元本1200万円が3972万円(税引き後3409万円)※になります。
※S&P500の過去97年間のS&P500平均騰落率+6%で試算
20年間銀行に貯金し続けていても元本1200万円からほとんど増えないだけでなく
20年間のインフレによってお金の価値は下がっていきます。
このように節約や副業で得たお金を投資することで
大きな資産を得ることが出来る可能性が高いのです。
株式投資は損する可能性が極めて低い
でも投資って損するかもしれないんでしょ？
そんなギャンブル出来ないよ。
確かに投資は元本保証されていません。
しかしながら歴史的に見て
株式投資は長期的に見れば損をする可能性が極めて低いです。
S&P500に連動したインデックスファンドの過去実績ではありますが、
投資期間が20年以上となると
どのタイミングで株式投資をはじめてもマイナスになっていません。
（戦争やオイルショックなど様々な出来事も含めての成績です。）
この過去実績が未来を保証するわけではありませんが
長期間投資をするのであれば損をする可能性は極めて低いと言えるでしょう。
詳細は以下の記事をご覧下さい。
ギャンブルや宝くじは、掛けたお金に対して
戻ってくるお金の方が少ない※のに対して
株式投資は長期投資であれば掛けたお金がほぼ確実に増えます。
※運営がお金を取るため。
お金を増やす上で、どちらを実施すべきかは明白です。
入金力アップで資産増加スピードもアップ
株式投資でお金が増える可能性が高いのは分かったけど
20年間も投資を続けろって言うの？長すぎん？
確かにその通りです。
お金を貯めるスピードを上げたければ、
入金力を上げれば良いだけです。
これまで固定費削減に取り組んだことがなければ
固定費の削減＋各種節約で月に５万円は得ることが出来ると思いますし
また副業に取り組むことで月５万円を達成することも可能でしょう。
入金力を上げればそれだけ資産増加のスピードは上がります。
例えば毎月15万円を「S&P500に連動したインデックスファンド」に
投資すれば9年で2140万円(税引き後2037万円)※となります。
※S&P500の過去97年間のS&P500平均騰落率+6%で試算
投資は期間が長ければ長いほど増加スピードが上がっていきます。
ですので一刻も早く投資を始めることをオススメします。
私は投資を早く始めなかったことをものすごく後悔しています。
あと十年早く投資を始めていたら、
今の資産は倍になっていたのではないかと思います。
投資するのが重要ってことは分かった。
で、具体的に何をすれば良いの？
投資で何を最初にすべきかについては以下の記事をご覧下さい。
ただし投資はリスクを伴いますので判断は自己責任でお願いします。
100%の確率で資産を増やす保証をすることは出来ません。
まとめ
この記事の通り節約、副業、投資を実践すれば資産は高確率で増え
いずれ3000万円に到達出来ることでしょう。
そして3000蔓延に到達してしまえば
節約、副業、投資の習慣化が出来ているはずなので
5000万円へもそう遠くない時期に到達できるでしょう。
私も3000万円に到達後、数年で5000万円に到達出来ました。
ただし行動しなければ現状は何も変わりません。
今日が人生で一番若い日です。
騙されたと思って、今すぐ第一歩を踏み出して下さい。
数年後「あの時一歩踏み出しておいて本当に良かった」
と思える日が来るはずです。
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