【どこまで減るか】資産報告2022年12月

こんにちはsemi-richです。

早いもので今年も残り数日です。

今月も我が家の資産報告をします。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「アッパーマス層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「株価下落が総資産に与える影響を知りたい。」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金
住宅ローン
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約4,334万(前月比-320万)です。

今月度は賞与もあり収入が多かったにもかかわらず、大幅マイナスです。

目標である準富裕層は総資産5,000万円以上なので、あと666万円程度必要です。

準富裕層が大きく遠のいてしまいました。

来年は準富裕層に到達出来るよう頑張ります。

前月度	今月度	差分
46,539,391	43,342,289	-3,197,102

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けているので、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月は賞与が出たので、大きくプラスでした。

新NISAが2024年から開始するので、投資資金を確保するため現金比率を上げようと考えております。

現在は現金比率20%程度なので最終的には10%程度にまで減らしたいと考えております。

前月度	今月度	差分
10,308,851	11,283,879	+975,028

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
投資を始めた頃に購入した投資信託が少額あり
基本的には保有を続け、当面売却の予定なし
個別株の保有なし
夫婦２人で一般NISAを満額、ジュニアNISAを毎月満額積み立て
NISA口座の投資信託は満期にロールオーバー予定（今月2018年度購入分をロールオーバー設定しました。）
2024年の新NISA以降は満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険の解約予定

今月度は約392万円のマイナスでした。

積立はもちろん続けているので、積立分を含めて考えると400万円以上のマイナスです。

一月で年収の手取り分に近い金額がマイナスになってしまいました。

しかし裏を返せば、一月で400万円以上プラスになることもあります。

投資の世界に居続けるため、地道に積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
40,355,662	36,431,120	-3,924,542

投資信託の詳細については以下の記事をご参照ください。

保険

ブログで保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

まだ解約できていません。

新NISAが始まってからは、満額に近い金額（360万円/年）を投資したいので

今の現金と給料では投資資金が不足します。

2024年までには解約を行い投資資金を確保したいと思っております。

全部解約は許されないので一部だけでも解約します。

前月度	今月度	差分
6,541,893	6,579,179	+37,286

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は前月と比べると微減でした。

今年は投資信託と同様大きく下げたので来年は大きく伸びて欲しいです。

今のところ追加投資をするつもりはありません。

いつか大暴騰してくれることを願うのみです。

前月度	今月度	差分
167,022	162,173	-4,849

年金

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式と米国株式に100%投資と40代という年齢の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可

今月は前月比で-324,747円となりました。

今月だけで見ても大きく下がったのですが、今年で見ても大きく下げてしまいました。

投資対象が外国株式や米国株式なので仕方ありません。

でも資産配分は今のところ変える予定はありません。

今後も同じ商品に積み立てを続けるのみです。

長期で見れば大きくプラスになると信じています。

前月度	今月度	差分
4,172,627	3,847,880	-324,747

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済しない

ついに住宅ローン減税最終年の最終月となってしまいました。

でも繰り上げ返済はしません。

年間金利は約11万円ほどかかってしまいますが、その分投資資金を確保します。

ローンは変動金利なのですが、金利が少し上がっても方針は変えない予定です。

新NISAも始まりますし、この判断は間違っていないと信じます。

前月度	今月度	差分
-15,006,664	-14,961,942	+44,722

前月からの推移

今月は大幅なマイナスとなりました。

我が家の資産は投資信託が大半を占めております。

投資の基本方針は「BUY＆放置」なので、こういう月もあります。

積立を続けて、いつか株価が爆上がりしてくれるのを待つのみです。

株式は長期で見れば右肩上がりということだけを信じて

今後も「BUY＆放置」の方針を守り続けていきたいと思います。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	40,355,662	36,431,120	ー3,924,542
預金・現金	10,308,851	11,283,879	+975,028
保険	6,541,893	6,579,179	+37,286
年金	4,172,627	3,847,880	ー324,747
仮想通貨	167,022	162,173	ー4,849
住宅ローン	-15,006,664	-14,961,942	+44,635
合計	46,539,391	43,342,289	ー3,197,102