サイドFIREは資産5,000万円で本当に可能？現実的な生活設計を徹底シミュレーション
「資産はある程度あるけど、完全FIREはちょっと不安。でも、自由な時間もほしい…」
そんな葛藤を抱える準富裕層の方にとって、“サイドFIRE”という選択肢が現実味を帯びています。
本記事では、資産5,000万円でサイドFIREは本当に可能なのか？をテーマに、
生活費・働き方・リスクへの備えを含めた現実的なシミュレーションと実践ポイントを解説します。
資産5,000万円でサイドFIREは可能なのか？
結論｜戦略と生活設計しだいで“ほぼ確実に可能”
「サイドFIRE」は、“完全に働かない”わけではなく、少し働いて資産の消耗を抑えつつ自由な生活を送る方法です。その意味で、資産5,000万円は十分なスタートラインになりえます。
ただし、“ただ資産があるだけ”では成り立ちません。大事なのは、生活費をどれだけ抑えられるかと、運用＆労働収入のバランスを取れるかという「現実的な生活設計力」です。
▼ 年間の生活費が資産と働き方でまかなえるか？
資産5,000万円を年3％で運用すれば、年間150万円の運用益。
生活費が年間300万円なら、残り150万円を週2〜3回のパートや副業で補えれば、
資産を減らさずに暮らしていける現実的なラインになります。
▼ ライフスタイル別の支出＆収入バランス例
| 居住地 | 家族構成 | 年間支出 | 運用益（3%） | 必要な労働収入 |
|---|---|---|---|---|
| 都市部（単身） | 独身 | 約350万円 | 150万円 | 200万円 |
| 地方（夫婦） | 2人暮らし | 約280万円 | 150万円 | 130万円 |
| 東南アジア（単身） | 独身 | 約200万円 | 150万円 | 50万円 |
▼ 小学生でもわかるまとめ
- 5,000万円あれば、少し働くだけで自由な生活ができる
- お金を増やすより、「減らさない」ことが大事
- 毎月ちょっと収入があれば、不安にならずに暮らせる
- 好きなことや得意なことで月5万円稼げたら最高！
生活費シミュレーションで見える「可能性」
年300万円の支出設計なら、資産5,000万円で十分やっていける！
サイドFIREを実現できるかどうかは、「年間の生活費をいくらにおさえられるか？」にほぼすべてがかかっています。目安となるのは年間300万円以内。これなら5,000万円の資産を活かして、働く時間も少なめで生きていけます。
つまり、「どのくらいの生活費で、どのくらい働けばいいのか？」というのを具体的にシミュレーションすれば、サイドFIREのリアルな可能性が見えてくるのです。
▼ 資産5,000万円 × 年利3％※ ＝ 年間150万円の運用益
※かなり控えめな年利にしてます。
残りの生活費は「副業」や「パート」などで補えば、資産を減らさずに暮らすことが可能に！
ライフスタイル別 支出モデル例
| パターン | 家賃 | 生活費 | 年間支出 |
|---|---|---|---|
| 都市部・単身（賃貸8万円） | 月8万円 | 月9.5万円 | 約2,340,000円 |
| 地方・夫婦（持ち家） | ゼロ | 月23万円 | 約2,760,000円 |
| 海外・単身（タイなど） | 月3万円 | 月7万円 | 約1,200,000円 |
支出をコントロールできれば、労働収入は月5〜10万円でOK。
働き方と支出の組み合わせで、資産を減らさずに暮らせる選択肢が広がります。
実践者の声
- 築30年の中古マンション×地方在住×在宅副業 → 年250万円で生活中
- 月280万円の支出で週3バイト＋配当金生活 → FIRE実現
- 持ち家＋車なし＋ブログ収益で地方FIRE継続中
▼ 小学生でもわかるまとめ
- お金がある＝幸せ じゃない！
- 生活費を減らすと、働く時間も少なくできる
- 「むだに使わない」で暮らす工夫が大事
- 好きな場所・好きなリズムで暮らすこともできる！
「少し働く」が最強戦略
資産を守りつつ、心も身体もラクになる“ゆるワーク”という選択
結論：5,000万円の資産があっても、「少し働く」のはむしろ合理的です。
その理由は、お金の不安を抑えるだけでなく、“社会とのつながり”や“やりがい”を得られるから。
週2〜3回のバイトや、得意なことを活かした副業で、お金と心の安心感のバランスが取れる暮らしが実現できます。
なぜ「少し働く」が最適なのか？
FIRE後は、収入がない分だけ不安になりがち。特に「資産が減っていく」ことがストレスになる人も多いです。
でも、月5〜10万円でも安定的な収入があると、資産を取り崩さずに暮らせるうえ、「働いてる安心感」が得られます。
具体的な“ゆるワーク”の選択肢
- 週2〜3だけ働くパターン：事務バイト、コンビニ、図書館スタッフなど
- 得意を活かす副業：ココナラ・ストアカで講座やスキル出品、ブログ執筆など
- 趣味感覚で収入を得る：フリマアプリで販売、地域イベントのお手伝い、投げ銭制コンテンツなど
実際の声と効果
- 「週3勤務のコンビニバイトで、人と話すことがいい刺激になった」（40代・サイドFIRE実践者）
- 「noteで好きなことを書いていたら、月5万円稼げるように」（50代女性・副業中心）
- 「働くこと＝大変という思い込みが崩れた。自分で選ぶ働き方はむしろ楽しい」（30代男性）
働くことで得られる“心理的リターン”
・毎月の収入で不安を和らげられる
・社会とのつながりを持ち続けられる
・予定ができて生活リズムが整う
・「ありがとう」と言われることで、自己肯定感が上がる
小学生でもわかるまとめ
- ちょっと働くだけで、お金の心配がへる！
- 人と話せて、毎日が楽しくなる！
- 得意なことでお金がもらえると、うれしい！
- 「しごと」って、やらされるものじゃなく、自分でえらべるもの！
資産運用は“守り”と“増やす”の両輪が重要
減らさずに育てる“準富裕層”のための現実的投資戦略
結論：サイドFIREで最も大切なのは「減らさずに増やす」投資バランス！
5,000万円の資産を持っていても、運用に失敗すればFIRE生活は崩れます。
だからこそ、守りすぎず、攻めすぎず、“ちょうどいい運用設計”が必要なのです。
なぜ「守りと攻めのバランス」が重要なのか？
FIRE後は収入が限られるため、資産の減少がそのまま生活の不安に直結します。
暴落・インフレ・医療費などのリスクに備えつつ、資産を長く持たせる設計が求められます。
準富裕層におすすめの運用ポートフォリオ
- インデックス投資（eMAXIS Slimなど）
→ 世界分散・長期保有向け。年利4〜6％を想定。 - 高配当株・ETF（VYM、HDV、JTなど）
→ 月5〜10万円の配当収入で生活費を補える。 - 現金比率20〜30％
→ 暴落時の安心材料。生活費2年分が目安。 - 新NISA・iDeCoの活用
→ 非課税枠を最大限に活かす。節税効果も◎
実践者の声と構成例
- 「インデックス70％・高配当15％・現金15％」でコロナショックを乗り切った40代男性
- 「月15万円の配当＋週2パート」で生活費の7割をカバーする50代女性
- 「現金重視＋支出抑制」で資産を減らさずに10年FIRE継続中の地方在住夫婦
小学生でもわかるまとめ
- お金をふやすだけじゃなく、へらさないことが大事！
- いろんな場所に分けてお金を置くと安心
- 毎月おこづかい（配当）があると、気持ちがラクになる
- 「もしも」にそなえて、現金もちゃんと持っておこう！
実際にサイドFIREした人のリアル体験談
「本当にやってよかった」人たちの赤裸々なストーリー【実例つき】
結論：資産5,000万円でも“本当にFIREできた人”はたくさんいる！
サイドFIREは、夢物語ではありません。実際に達成した人たちの声から、現実的なヒントを学びましょう。
なぜ体験談が大切なのか？
ネットや本には理想的なFIRE像が多く語られますが、実際にやってみた人の声ほどリアルで参考になるものはありません。
不安・後悔・達成感…そのすべてが詰まった体験談から、あなたのFIRE設計に役立つヒントが見つかるはずです。
実際にサイドFIREした人のリアル体験談
「本当にやってよかった」人たちの赤裸々なストーリー【実例つき】
結論：資産5,000万円前後でも“サイドFIREを実現した人”は確かに存在します。
さらに、現在進行形でFIREを目指している人たちの声からも、リアルな気づきやヒントが得られます。
なぜ体験談が大切なのか？
ネットや本には理想的なFIRE像が多く語られますが、実際にやってみた人の声ほどリアルで参考になるものはありません。
不安・後悔・達成感…そのすべてが詰まった体験談から、あなたのFIRE設計に役立つヒントが見つかるはずです。
サイドFIRE実践者のリアルな声【出典つき】
▶︎ Case ①「平日が全部自分のもの。これ以上の贅沢はない」
- 年齢：30代前半
- 資産：2,300万円
- 生活費：月10万円（田舎暮らし）
- 収入：不動産収入5万円＋投資運用益5万円
「6時間勤務でも社会保険に入れるし、趣味の園芸も楽しめている。今の働き方がいちばん自分に合っている」
出典：Dalni’s Blog｜30歳2300万円でサイドFIREした実例
▶︎ Case ②「53歳、会社を辞めて離島で暮らしています」
- 年齢：50代前半
- 資産：約5,000万円
- 暮らし：地方移住＋高校生への家庭教師
「辞めたばかりの頃は不安もあったけど、数年たってわかった。“生活に余白がある”って、こんなに心に効くんだなと」
出典：note｜サイドFIREして4年目の近況
▶︎ Case ③「夫婦でFIRE、ケンカもしたけど資産も仲も増えた（FIRE準備中）」
- 年齢：40代夫＋30代妻
- 資産：2,400万円（目標5,000万円）
- 副収入：ブログ・動画編集などで月5万円
「夫婦それぞれの“お金の感じ方”を話し合ってすり合わせたら、節約も運用も自然にできるようになった」
出典：南の島でFIREする庶民夫婦｜FIRE準備中の体験談
成功者に共通する3つのこと
- “完全FIRE”ではなく、“週2〜3の収入源”を確保している
- 支出の最適化よりも、“満足できる生活の再設計”に注力している
- 「働かない」ではなく、「働き方を選ぶ」ことに価値を見出している
小学生でもわかるまとめ
- ほんとうにFIREしてる人はいる！
- すこしだけお金が入ると、安心できる
- 「じぶんに合うくらし方」を見つけるのが大事
- 家族と話し合って進めると、もっと安心！
税金と社会保険を最適化してFIRE生活を守る
知らなきゃ損する“FIRE後のコストカット術”
結論：FIRE後は収入が少ないからこそ、税金と社会保険を最適化すれば年間数十万円の節約が可能！
制度を知っているかどうかで、生活の安心感が大きく変わります。
なぜ税金と社会保険の最適化が重要なのか？
FIRE後は収入が減るため、所得に応じた軽減制度が使えるようになります。
でも、制度を知らなかったり、申請を忘れたりすると、本来払わなくていいお金を払ってしまうことも…。
だからこそ、FIRE前に「制度の仕組み」を理解しておくことが大切です。
FIRE後に活用できる制度とテクニック
- 住民税非課税世帯：所得が一定以下なら住民税ゼロ＋国保も軽減
- 国民年金の免除申請：所得が少なければ全額免除も可能（将来の年金受給資格は維持）
- 社会保険付きパート：週20時間以上で会社が保険料を半額負担
- 住民税申告：無収入でも申告しないと非課税扱いにならないので注意！
- 新NISA・iDeCo：非課税で運用できる制度をフル活用
シミュレーション：所得別の税・保険負担
| 年間所得 | 住民税 | 国民健康保険料（東京・単身） | 国民年金 |
|---|---|---|---|
| 150万円 | 約10万円 | 約18万円 | 部分免除の可能性 |
| 100万円 | 非課税 | 約9万円 | 全額免除の可能性大 |
| 80万円 | 非課税 | 約7万円以下 | 全額免除＋公的支援対象 |
小学生でもわかるまとめ
- おかねがすくない人には、いろんな「お手伝い」がある！
- ちゃんと書類を出さないと、もらえるものももらえない！
- すこしだけ働いて、かしこく制度を使えばバッチリ！
- 「しらない」だけで、毎年何万円もそんするかも！
家族と一緒に歩むFIRE
1人ではなく「家族単位」で描く、安心と自由の暮らし
結論：家族と一緒にFIREを目指すときは「価値観と数字」のすり合わせが一番大事！
配偶者や子どもがいる場合、教育費・住宅ローン・介護などを含めた“家族全体のライフプラン”が必要です。
なぜ家族とのすり合わせが重要なのか？
FIREは「お金の問題」だけでなく、「生き方の選択」でもあります。
夫婦や家族で価値観がズレていると、途中でFIREを断念せざるを得ないことも。
だからこそ、FIREを目指す前に“どんな暮らしをしたいか”を話し合うことが大切です。
家族とFIREをすり合わせた実践例
■ 子育て世代（小学生2人＋30代夫婦）
- 教育費がピークになる時期はFIREを控え、夫婦で働き続ける
- 高校卒業後にサイドFIREへ移行する計画
- 妻は週3パート、夫は副業メインへシフト
■ 大学生の子を持つ50代夫婦
- 教育費が落ち着いたタイミングでFIREを実行
- 夫は週2勤務、妻は地域活動＋副収入月5万円
- 生活費は年300万円以下に抑え、資産6,000万円で安定運用
■ 共働き夫婦（FIRE準備中）
- 毎月の家計簿と資産をGoogleスプレッドシートで共有
- 「あと〇年で〇万円貯まったらFIREしよう」と目標を明確化
- 地方移住や子どもの進学タイミングも含めて計画中
家族型FIREのメリット
- 心理的な安定感が高い（孤独感が少ない）
- 支出の最適化がしやすい（共同生活で効率化）
- 「一緒に目指す目標」があることで、節約や投資も前向きに
小学生でもわかるまとめ
- 家族と「どう暮らしたいか」を話し合うのが第一歩！
- 子どもの学校やお金のことも、ちゃんと考えてからFIREしよう
- 2人や家族で進めると、さみしくなくて安心
- 「みんなで考えたプラン」は、ずっと続けやすい！
移住という選択肢：暮らしとお金の再設計
「どこで暮らすか」が人生コストを左右する
結論：生活拠点を見直せば、FIREの難易度は大きく下がる！
都市部での生活にこだわらず、地方や海外に目を向けることで、生活費を月5万円以上下げることも可能です。
つまり、収入を増やすよりも「暮らしを変える」ことでFIREがグッと近づきます。
なぜ移住がFIREに有利なのか？
家賃・物価・人間関係など、生活コストの大部分は「どこに住むか」で決まるからです。
都市部では家賃や交際費が高くなりがちですが、地方や海外ではそれらを大幅に抑えることができます。
移住パターン別の特徴とコスト
■ 地方都市への移住（例：岡山・金沢・大分など）
- 家賃：2LDKで5万円前後
- 物価：全国平均より1〜2割安い
- 生活費：月20〜25万円で夫婦暮らしも可能
■ 超田舎暮らし（例：北海道・四国・島根など）
- 空き家をリノベーション → 住宅費ほぼゼロ
- 自給自足的な暮らしで生活費15万円以下も可能
- 地域コミュニティとの相性が重要
■ 海外移住（例：タイ・ベトナム・ジョージアなど）
- 月5〜7万円で生活可能なエリアも
- 医療・治安・ビザなどの事前調査が必須
- 英語または現地語スキルがあると快適度UP
実際の移住FIRE体験談
- 沖縄→熊本に移住し、年間生活費を120万円削減した夫婦
出典：DaiGo’s FIRE学ブログ - 30代男性、チェンマイ移住で家賃月1万円・生活費月5万円を実現
出典：ノマド的節約術｜東南アジア移住記録
移住の注意点とチェックリスト
- 医療・交通・ネット環境などのインフラ確認
- 地域コミュニティとの相性（孤立しないか）
- 移住先での収入源（副業・リモートワークなど）
- ビザや滞在許可の条件（海外の場合）
小学生でもわかるまとめ
- すむ場所をかえると、おかねも気持ちも変わる！
- やすくて広い家にすめることもあるよ
- 海外では、ぼうけんみたいな毎日がまってる！
- 「どこがじぶんにとって安心できる場所か」を考えてみよう！
準富裕層の不安と向き合う
「それでも、なんとなく不安…」FIRE後の“心の揺れ”に答える
結論：サイドFIREを実現しても「心理的な不安」がゼロになるわけじゃない。でも、それは自然なこと。
自由な時間が増えると、逆に「自分は何をしているのか？」という不安が出てくることもあります。
でもそれは、“行動できた人こそが感じる揺れ”。むしろ前向きな変化のサインです。
なぜFIRE後に不安が出てくるのか？
FIRE後の不安の多くは、お金ではなく「役割の喪失」や「社会とのつながりの希薄化」から来ています。
・周囲が働いているのに、自分だけ働いていない罪悪感
・「何者でもない自分」に対する不安
・「このままでいいのか？」という漠然とした焦り
実際の声と変化のプロセス
■ ケース①：「1ヶ月目は快感、3ヶ月目に不安、半年後に充実」
「最初は『明日なにもしなくていい』ことに最高の開放感を感じた。でも3ヶ月経つと“自分って何者なんだろう”って不安になった。半年たって、自分が誰かじゃなくて“何を心地よく感じるか”が軸になった」
出典：note｜実録サイドFIRE感情の軌跡
■ ケース②：「お金の不安ではなく、“足りない感”に悩まされた」
「資産もある、運用益もある、生活も安定しているのに、“何かが足りない”感じがずっと残った。人と話す機会、予定がない日々、自分の価値が曖昧になった。でも副業や地域活動で“ありがとう”を言われるようになって、心の穴が埋まっていった」
心理学的な視点からの解説
ポジティブ心理学では、幸福の要素として以下が挙げられます：
- 目的（Purpose）：何のために生きているか
- 関係性（Connection）：誰とつながっているか
- 達成感（Achievement）：小さな成功を積み上げているか
サイドFIREは「時間」と「自由」があるからこそ、“何に時間を使うか”を自分で選び直す必要があるのです。
不安と向き合うためのヒント
- 「働かない」ではなく「働き方を選ぶ」ことで安心感を得る
- 地域活動やボランティアで“ありがとう”をもらう
- 1日の終わりに「今日、気持ちよく過ごせたか？」を振り返る
- 「誰かの役に立てた」と思える瞬間を大切にする
小学生でもわかるまとめ
- おかねがあっても、さみしいことはある
- ひとりでずっと自由だと、「じぶんって何してるんだろう？」って思うことも
- だれかと話したり、「ありがとう」って言われると元気になれる
- 「きょうもいい日だったな」って思えることが、いちばんのしあわせ！
まとめ｜サイドFIREという“ちょうどいい自由”のすすめ
「がんばりすぎない自由」が人生を豊かにするという選択肢
結論：完全に働かないFIREじゃなくていい。“ちょうどいい働き方”で、人生はもっと自由になれる！
FIREの本質は「仕事をゼロにすること」ではなく、“働き方と暮らし方を自分で選べること”なのです。
なぜサイドFIREが“ちょうどいい”のか？
完全リタイアを目指すと、莫大な資産や極端な節約が必要になることも。
でも、少し働くだけでいい「サイドFIRE」なら、現実的に実現しやすく、心とお金のバランスも保ちやすいのです。
こんな人にこそ、サイドFIREは向いている！
- 「完全リタイア」は不安だけど、今の働き方は変えたい
- 収入よりも「時間のゆとり」を大切にしたい
- 子育てや介護と両立しながら生きていきたい
- 自分の力で、生活のバランスを設計したい
実践者たちの共通点
- 月5〜10万円の収入源を確保している
- 支出を我慢ではなく“暮らしの再設計”で調整している
- 働くことを「選択」として楽しんでいる
小学生でもわかるまとめ
- ぜんぶ働かないより、「すこし働く」がちょうどいい！
- じぶんにぴったりのくらしかたを見つけると、毎日がたのしくなる
- おかねより、「どうすごすか」を考えることが大事！
- がんばりすぎない じゆう、それがサイドFIRE！
あなたにとっての「ちょうどいい自由」は、どんなカタチでしょうか？
この記事が、その第一歩を踏み出すきっかけになれば嬉しいです。
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