【準富裕層までもう少し】資産報告2023年5月

こんにちはsemi-richです。

2023年の5月度の我が家の資産報告をいたします。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「アッパーマス層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「株価下落が総資産に与える影響を知りたい。」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金
住宅ローン
資産推移
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約4,913万(前月比+21万)です。

今月度は米国株式市場が好調で過去最高額となりました。

目標である準富裕層は総資産5,000万円以上なので、あと約90万円程度です。

準富裕層まであと100万円以下という所まで来ました。

あと少しで目標の準富裕層です。

今年末には準富裕層で終われるよう頑張ります。

前月度	今月度	差分
48,924,473	49,131,104	+206,631

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月はマイナス約87万円となりました。

現金比率を減らしその分投資金額を増やしているので

現金が減るのは良いことなのですが、

今月の投資額は合計30万強なので減りすぎです。

小旅行をしたことと自宅の固定資産税を払ったのが響きました。

現在は現金比率14%弱なので最終的には10%程度にまで減らしたいと考えております。

また現在は使用していない銀行口座も整理していきたいのですが

面倒で手をつけられていません。

前月度	今月度	差分
9,370,609	8,497,668	-872,941

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
投資を始めた頃に購入した投資信託が少額あり
基本的には保有を続け、当面売却の予定なし
個別株の保有なし
夫婦２人で一般NISAを満額、ジュニアNISAを毎月満額積み立て
私のNISA口座の投資信託は満期にロールオーバー済み（2018年度購入分をロールオーバー設定しました。）
2024年の新NISA以降は満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険を解約予定

今月度は約87万円のプラスでした。

今月も米国株式市場が好調で、プラス収支です。

長期投資をしていて短期での増減を気にしてはいけないのですが

プラス収支だとやはり嬉しいですね。

投資の世界に居続けるため、地道に積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
42,906,288	43,775,174	+868,886

投資信託の詳細について別記事にて詳しく書きます。

保険

ブログで保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

まだ解約できていません。

使っていない預金口座と同じで面倒くさくて整理が出来ません。

新NISAが始まってからは、満額に近い金額（360万円/年）を投資したいので

今の現金と給料では投資資金が不足します。

2024年までには解約を行い投資資金を確保したいと思っております。

全部解約は許されないので一部だけでも解約します。

前月度	今月度	差分
6,728,323	6,765,609	+37,286

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は前月と比べると微減でした。

今のところ追加投資をするつもりはありません。

いつか大暴騰してくれることを願うのみです。

前月度	今月度	差分
281,590	270,042	-11,548

年金

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式と米国株式に100%投資と40代という年齢の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可

今月は前月比でプラス14万円となりました。

投資信託と同じで米国株式市場が好調であったため、プラスとなりました。

企業型DCの投資先が外国株式と米国株式のみなので

投資信託と同じような収支になってしまいます。

でも投資先は今のところ変える予定はありません。

今後も同じ商品に積み立てを続けるのみです。

長期で見れば大きくプラスになると信じています。

前月度	今月度	差分
4,420,546	4,560,657	+140,111

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済しない

ついに住宅ローン減税期間の１０年が過ぎました。

でも繰り上げ返済はしません。

年間金利は約11万円ほどかかってしまいますが、その分投資資金を確保します。

ローンは変動金利なのですが、金利が少し上がっても方針は変えない予定です。

新NISAも始まりますし、この判断は間違っていないと信じます。

前月度	今月度	差分
-14,782,883	-14,738,046	+44,837

資産推移

今月から資産推移についても書こうと思います。

グラフの一番最初は2021年5月でこの頃は現金比率が高く

投資信託の２倍以上の比率でしたが、

徐々に投資信託の比率が上がってきてます。

そして今や全金融資産の7割弱が投資信託です。

今後も順調に投資信託の比率を高めていきます。

なお、合計金額が6,000万円以上になっているのは

このグラフには住宅ローンのマイナスが含まれていないためです。

住宅ローンがなければ準富裕層なんです。

自信持って今後も節約・副業・投資を頑張っていきます。

前月からの推移

今月は総資産が過去額となりました。

ついに準富裕層まで100万円以内のところまで来ました。

来月には準富裕層に到達出来るかもしれません。

全ては株式市場次第です。

株式は長期で見れば右肩上がりということだけを信じて

今後も「BUY＆放置」の方針を守り続けていきたいと思います。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	42,906,288	43,775,174	+868,886
預金・現金	9,370,609	8,497,668	-872,941
保険	6,728,323	6,765,609	+37,286
年金	4,420,546	4,560,657	+140,111
仮想通貨	281,590	270,042	-11,548
住宅ローン	-14,782,883	-14,738,046	+44,837
合計	48,924,473	49,131,104	+206,631