2024年10月資産報告～8000万円復帰～

こんにちはsemi-richです。

毎月実施している資産報告を実施します。

先月は8000万円台まであと少しというところでしたが、

今月はどうなったのか。

気になる方は是非ご覧ください。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「準富裕層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「投資信託増減による総資産への影響を知りたい。」

「準富裕層になると資産の増え方がすごいらしいけど本当？」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金(企業型DC)
住宅ローン
資産推移
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約8011万(前月比+196万)です。

今月も米国株式相場が好調で資産増となりました。

そして今月も準富裕層(総資産5000万円以上)はキープしました。

また今年の目標は「年末時点で純金融資産7000万円以上」なので

年末までこの金額をキープすれば目標達成です。

目標を大幅にこえて年末を迎えたいです。

前月度	今月度	差分
78,145,525	80,105,675	+1,960,150

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月は現金が大きく増え、プラス約25万円となりました。

後にも書きますが保険の解約で大きくプラスとなりました。

預金・現金は今は300万円ほどありますが

最低限の生活費である100万円くらいに減らして、

残りは投資にまわしたいです。

可能な限り投資金額を増やすことが

資産最大化の最短ルートだと信じています。

またここでは表現できていませんが

預金口座がたくさんあるので口座数を減らして

管理を簡略化していきたです。

準備作業として自動引き落としの設定を

メインバンクである楽天銀行に集めつつあります。

前月度	今月度	差分
2,673,750	2,920,018	+246,268

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
その他似たようなハイテク系投資信託を数種類保有
個別株の保有なし
基本的には保有を続け、当面は売却の予定なし
2024年の新NISA以降も満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険を解約予定

今月度は約372万円のプラスでした。

今月は米国市場が好調で資産を大きく増やすことが出来ました。

今月は安定して右肩上がりでした。

今後も短期的な上げ下げに一喜一憂せず

積み立てを継続していき最終的には資産増を達成します。

前月度	今月度	差分
74,526,467	78,245,409	+3,718,962

投資信託の詳細については、以下の記事を参照下さい。

保険

ブログ内で保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
一部保険は解約したもののまだ保険が残っている
近いうちに解約したいが妻の了承が必要

先月お伝えしたとおり、念願だった保険の解約(一部)をしました。

妻が重い腰を上げて解約をしてくれました。

訴え続けた甲斐がありました。

結果として大幅にマイナスとなりましたが

嬉しいです。

残りの保険も解約に向け説得を続けます。

前月度	今月度	差分
7,436,757	4,892,928	-2,543,829

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は微増でした。

いつか1000万円とか一億円くらいに大暴騰して

節税をどうしようか嬉しい悩みを抱えたいです。

前月度	今月度	差分
676,629	752,194	+75,565

年金(企業型DC)

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式に100%投資という40代の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可？

今月は前月比でプラス約42万円となりました。

今月は米国株式市場が好調だったので大きくプラスでした。

企業型DCは解約したくても60歳までは解約できないので

プラスになってもマイナスになっても淡々と積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
6,893,925	7,311,826	+417,901

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済はしない

住宅ローン減税期間の10年が過ぎましたが、繰り上げ返済してません。

年間金利はかかってしまいますが、その分投資資金を確保する方針です。

最近、住宅ローンの金利が上がるという話がありますが

基本的には金利が上がっても

金利以上の運用成績が出せると思うので

ローンの繰り上げ返済はしません。

団体信用生命保険もあり

私が死亡した場合にはローンがチャラになるのも

住宅ローンのメリットですね。

前月度	今月度	差分
-14,062,003	-14,016,700	+45,303

資産推移

今月は純金融資産が増えたのでグラフも上向いています。

保険が減っているのが見て分かりますでしょうか。

あまり分からないですね。

それだけ全金融資産からすると保険の割合※は小さいということでしょう。

※保険売却前8%→売却後5%

純金融資産の約8割以上を投資信託が占めている状況です。

そうなると投資信託の増減が総資産の増減に直結します。

なお、総資産は8000万円台なのに

グラフは合計金額が9000～1億円付近になっているのは

このグラフには住宅ローンのマイナスが含まれていないためです。

前月からの推移

今月は総資産が196万円の増となり、8000万円台に復帰しました。

ここまで来ると夢の富裕層(純金融資産1億円以上)も見えてきました。

単なる会社員家庭である我が家でも節約や投資や副業に取り組めば

富裕層も夢ではないということです。

今後も自信をもって節約、副業、投資を継続していきます。

項目	前月度	今月度	差分
投資信託	74,526,467	78,245,409	+3,718,962
預金・現金	2,673,750	2,920,018	+246,268
保険	7,436,757	4,892,928	-2,543,82
年金	6,893,925	7,311,826	+417,901
仮想通貨	676,629	752,194	+75,565
住宅ローン	-14,062,003	-14,016,700	+45,303
合計	78,145,525	80,105,675	+1,960,150