こんにちは投資歴10年ですがまだまだ投資初心者のsemi-richです。
今回は私が投資で失敗したことについて書きます。
投資をはじめようとした方がよくしてしまう失敗だと思いますので
参考にしていただけると幸いです。
預金口座開設のため銀行窓口へ行きぼったくり商品購入
投資を始める前の私は仕事に疲れ果てており
投資どころかお金にすらあまり興味を持つ余裕がなく、
給料を普通預金口座に貯めるだけという状況でした。
投資は怖いもので素人が安易に手を出したら破滅すると思ってもいました。
そんな私ですが普通預金額が1,000万円となったタイミングで
金融機関が破綻した際に1,000万円までしか保証されないことを知り
あわてて預金の一部を別の銀行口座に移すことにしました。
預金の一部を引き出し、別の銀行で預金しようとしたところ
銀行窓口で投資をすすめられました。
当時は投資に関して何の知識もなく
まんまと銀行員の口車に乗り
その場で「オーストラリア・ドル建ての公社債に投資する投資信託」を
200万円購入しました。
この投資信託は、毎月分配型で購入時手数料と信託報酬もとても高い
典型的な「ぼったくり投資信託」でした。
手数料は以下です。
| 購入時手数料 | 2.2% |
| 信託報酬(年率) | 1.375% |
今なら絶対に購入しない「ぼったくり投資信託」です。
この投資信託は数年間保有しましたが
利益が出なかったので売却しました。
結果的に大きな損失を出さずに済んだので良かったのですが
投資知識もないのに提示されたその場で購入するという
最悪の行動を未だに悔やんでいます。
この苦い思い出の残る出来事でしたが、ただ一つだけ良いことがありました。
この出来事をきっかけに投資について興味を持つようになり
投資を始めることになったのです。
長期保有方針を転換してあせって売却
投資の勉強をしていくと、インデックス型投資信託を長期保有することにより
高確率で資産を増やせることを学びました。
そこで「先進国株式インデックス投資信託」を
長期保有する方針で300万円一括購入しました。
手数料は以下です。
| 購入時手数料 | 0% |
| 信託報酬(年率) | 0.1023% |
「ぼったくり投資信託」に比べたら、圧倒的に安いですね。
この投資信託ですがたまたま底値近くで購入出来、順調に基準価額は上がっていきました。
購入から半年で損益リターンが+50%（+150万円）にまで上昇しており
下落の不安に耐えられなくなり長期保有の方針で購入した投資信託を、
わずか半年で売却してしまいました。
そして当然ながらこの投資信託は、私が売却した後も上昇を続け
もしも保有し続けていれば、今では損益リターンは+100%(+300万円)になっていました。
（保有期間２年半程度）
購入時の方針を変えた結果、大きく損をしているので後悔は大きいです。
まとめ
今回は私が投資で失敗した２つの事例を紹介しました。
私もこの失敗から、同じ失敗は絶対に繰り返さないという
学びを得て、投資信託は「BUY＆放置」の方針に固めました。
どちらもありがちな失敗だと思いますので
特に投資初心者の方の参考になれば幸いです。
まだ投資を始めていない方はできるだけ早く始めることをおすすめします。
私は「なぜもっと早く投資を始めなかったのか」と後悔しております。
投資をすべき理由については以下の記事をご参照ください。
また投資を始めたいけど何をすれば良いかわからない方は以下の記事をご参照下さい。
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