2025年5月資産報告～大幅回復～ - 準富裕層からのFIRE

こんにちはsemi-richです。

毎月実施している資産報告を実施します。

3～4月は大幅に資産が減ってしまいましたが、

今月はどうなったのか。

気になる方は是非ご覧ください。

この記事は以下の興味をお持ちの方向けです。

「他人の資産がどうなっているのかが知りたい。」

「準富裕層の資産ってどんな内訳なんだろう。」

「投資信託増減による総資産への影響を知りたい。」

「準富裕層になると資産の増え方がすごいらしいけど本当？」

「株価が下落してるけど資産も激減するもんなの？」

総資産
預金・現金
投資信託
保険
仮想通貨
年金(企業型DC)
住宅ローン
資産推移
前月からの推移

総資産

今月度の総資産は約7931万(前月比+622万)です。

今月は米国株式相場が回復し大きく資産を増やしました。

しかしながら8000万円台には届かず

今年中に純金融資産1億円を目標としようとしてましたが

あと2100万円も必要で、かなり厳しい状況となりました。

前月度	今月度	差分
73,089,172	79,306,846	+6,217,674

預金・現金

基本的にはキャッシュレスを心掛けていて、現金はなるべく持たないようにしてます。
大半が普通預金の残高です。

今月は大きな出費が有りマイナス約59万円となりました。

預金・現金は最低限の生活費である100万円くらいに

減らしたいと思っていました。

しかしながらカードの引き落としで

（投資信託の積み立て分含むと）毎月100万円近く引き落とされるので

現金100万円では少ないことが判明しました。

ということでもう少し現金比率をあげようと考えを改めました。

しかしながら可能な限り投資金額を増やすことが

資産最大化の最短ルートだと言う考えは変わっておりません。

前月度	今月度	差分
2,843,057	2,248,734	-594,323

投資信託

ポートフォリオ：「S&P500」がコアで「レバナス」がサテライト
その他似たようなハイテク系投資信託を数種類保有
個別株の保有なし
基本的には保有を続け、当面は売却の予定なし
新NISAは満額投資予定で、投資資金が尽きた際は特定口座の投資信託売却と保険を解約予定

今月度は約575万円のプラスでした。

トランプ大統領の関税関連発言により

米国市場が暴落したり上昇したりしてますが

今月は大きく上昇しました。

それにしてもとんでもない金額が一ヶ月間で増減しています。

しかしながら長期で見れば米国株式市場は

右肩上がりだと信じているので

特に何も感じることはありません。

今後も投資信託への積み立てを継続し

資産を増やしていきます。

前月度	今月度	差分
71,381,433	77,133,405	+5,751,972

投資信託の詳細については、別記事にします。

保険

ブログ内で保険を全否定しておきながら、今現在は学資保険や養老保険に加入
一部保険は解約したもののまだ保険が残っている
近いうちに解約したいが妻の了承が必要→妻了承済み

学資保険が合計で500万円以上もあります。

今月も保険解約出来ませんでした。

保険解約について妻と合意できたので

解約を進めたいです。

前月度	今月度	差分
5,026,044	5,048,230	+22,186

仮想通貨

宝くじ感覚で保有
対象通貨はビットコインのみ
追加投資の予定なし

今月は微増でプラス約15万円です。

先月米国株式市場とは異なる値動きをしたと書きましたが

今月は米国株式市場と似たような値動きをしました。

ずっと言っていますが、いつか1000万円とかに大暴騰して

節税をどうしようか嬉しい悩みを抱えたいです。

前月度	今月度	差分
989,400	1,143,092	+153,692

年金(企業型DC)

会社で企業型DCの制度を利用(私と妻)
投資商品は外国株式に100%投資という40代の割に強気の配分
iDecoについては企業型DCのマッチング拠出をしているため加入不可と思っていたが、少額ならiDeco可能であることが判明

今月は前月比でプラス約80万円となりました。

外国株式の投資信託を保有しているので

今月は大きく上昇しました。

企業型DCは解約したくても60歳までは解約できないので

プラスになってもマイナスになっても淡々と積立を続けるのみです。

前月度	今月度	差分
6,598,698	7,395,239	+796,541

住宅ローン

約10年前に購入したマンションの住宅ローン(残り25年)
住宅ローン減税がなくなっても繰り上げ返済せず投資資金を確保予定
住宅ローン金利が低いので、投資した方が良いと判断
団体信用生命保険もあるので繰り上げ返済はしない

住宅ローンを組んでいる銀行から6月から金利が上がるとの連絡が来てしまいました。

0.25%の上昇で、今のローン額から計算すると年額34,374円の上昇です。

しかしながら金利以上の運用成績が出せると思うので

ローンの繰り上げ返済はしません。

今後も、住宅ローンの金利が上がっていくことが予想されますが、

繰り上げ返済はしない予定です。

前月度	今月度	差分
-13,749,460	-13,661,854	+87,606

資産推移

今月は純金融資産が大きく増えたのでグラフも上向いています。

今年に入ってから下向いていたグラフがようやく上向いてくれました。

でも長期的に見れば右肩上がりに増えています。

全ては米国株式市場のお陰です。

我が家は純金融資産の約8割以上を投資信託が占めている状況です。

投資信託の増減が総資産の増減に直結します。

なお、総資産は7000万円台なのに

グラフを見ると合計金額が9000万円に近いのは

このグラフには住宅ローンのマイナスが含まれていないためです。

前月からの推移

今月は総資産が622万円の大幅増となり、なんとか8000万円近くまで復帰しました。

夢の富裕層(純金融資産1億円以上)へは2000万円というところまで来ました。

我が家は投資比率が高いので、米国株式市場の上下が資産額に直撃します。

しかしながら長期的に見れば米国株式市場は右肩上がりで

これまで通り節約、副業、投資を継続していれば

近い将来に富裕層に到達出来ると信じて頑張ります。

投資信託は今年に入って大きく下げたものの

１年前と比較すると540万円近く増えてます。

また総資産も前年同月の約7683万円から約7931万円に増えており、

約250万円増えてます。

皆さんの中でもしも投資を始めていない方がおられたら

少額でも良いのでまずは初めて見て欲しいです。

私が人生で最も後悔しているのは、

「なぜ投資をもっと早く始めなかったのか」です。

私は楽天証券を使っています。

画面が使いやすくオススメです。

項目	前年度同月	前月度	今月度	差分(前月度)
投資信託	71,720,842	71,381,433	77,133,405	+5,751,972
預金・現金	4,618,792	2,843,057	2,248,734	-594,323
保険	7,287,613	5,026,044	5,048,230	+22,186
年金	6,992,435	6,598,698	7,395,239	+796,541
仮想通貨	764,062	989,400	1,143,092	+153,692
住宅ローン	-14,556,112	-13,749,460	-13,661,854	+87,606
合計	76,827,632	73,089,172	79,306,846	+6,217,674